INSS

Cartão de Crédito Consignado

Cartão Consignado 

Aqui tem tudo&nbsp;o que voc&ecirc; precisa saber sobre o Cart&atilde;o de Cr&eacute;dito Consignado!
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Voc&ecirc; j&aacute; deve ter ouvido falar sobre, ou talvez at&eacute; tenha utilizado um cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado. Mas voc&ecirc; sabe exatamente o que &eacute; e como funciona?
A&nbsp;Creditiva&nbsp;deixa aqui neste artigo tudo o que voc&ecirc; precisa saber sobre este produto, tire suas d&uacute;vidas e saiba muito mais!
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O Cart&atilde;o de Cr&eacute;dito Consignado faz parte da fam&iacute;lia do cr&eacute;dito consignado, cerca de 5% a 10% de margem consign&aacute;vel &eacute; reservada para ele de acordo com seu &oacute;rg&atilde;o pagador.
Assim como o empr&eacute;stimo consignado, o cart&atilde;o consignado oferece taxas de juros bem inferiores &agrave;s dos demais cart&otilde;es considerados comuns, ofertados pelas institui&ccedil;&otilde;es financeiras, o que &eacute; uma &oacute;tima not&iacute;cia, tendo em vista que os juros de cart&otilde;es de cr&eacute;dito convencionais s&atilde;o uma das taxas mais altas existentes no mercado financeiro.
Mesmo assim, levando em considera&ccedil;&atilde;o isso, antes de contratar um cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado conhe&ccedil;a como funciona, &eacute; preciso conhecer as regras, vantagens e desvantagens e assim usar o produto a favor de sua sa&uacute;de financeira.
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O que &eacute; e como funciona o Cart&atilde;o de Cr&eacute;dito Consignado e suas vantagens
O cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado &eacute; oferecido pelas institui&ccedil;&otilde;es financeiras (Bancos), voc&ecirc; pode se dirigir diretamente ao banco e fazer sua solicita&ccedil;&atilde;o que ser&aacute; analisada, geralmente o processo para aquisi&ccedil;&atilde;o &eacute; r&aacute;pido tendo em vista a garantia que as institui&ccedil;&otilde;es financeiras t&ecirc;m para liberar o seu cr&eacute;dito. Para um processo mais r&aacute;pido ainda e bem mais c&ocirc;modo voc&ecirc; pode solicitar as financeiras e seguradoras credenciadas para que estes possam fazer a solicita&ccedil;&atilde;o para voc&ecirc; junto ao banco, tudo online e f&aacute;cil, assim voc&ecirc; poupa seu tempo e fica livre &ldquo;para tocar a vida&rdquo;.
Lembrando sempre para que tenha cuidado onde solicita seus servi&ccedil;os financeiros, sempre d&ecirc; prefer&ecirc;ncia por empresas que s&atilde;o s&oacute;lidas e confi&aacute;veis, evite cair em golpes e fraudes, pesquise sempre sobre a financeira antes de fazer a contrata&ccedil;&atilde;o.
A&nbsp;Creditiva&nbsp;oferece todo o suporte que voc&ecirc; precisa para solicitar o cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado, o processo pode ser feito totalmente online, com seguran&ccedil;a e comodidade, confira! Convidamos voc&ecirc;, a pesquisar sobre nossa empresa, voc&ecirc; ver&aacute; que j&aacute; estamos no mercado a mais de 12 anos sempre propagando com orgulho nossa vasta experi&ecirc;ncia em servi&ccedil;os financeiros, disseminando o cr&eacute;dito pessoal de uma forma honesta, confi&aacute;vel e com a melhor negocia&ccedil;&atilde;o do mercado.
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No cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado o limite que voc&ecirc; ter&aacute; &eacute; atribu&iacute;do pelo banco emissor do cart&atilde;o de acordo com a margem consign&aacute;vel que voc&ecirc; possuir, esse limite de cr&eacute;dito pode ser utilizado normalmente como em qualquer cart&atilde;o. Voc&ecirc; recebe sua fatura para pagamento em casa ou por email (como preferir). Na data de vencimento de sua fatura, o valor equivalente &eacute; descontado diretamente em sua folha salarial, aposentadoria ou benef&iacute;cio, desde que esse valor n&atilde;o ultrapasse 5% da sua renda (Que &eacute; a margem exclusiva para Cart&atilde;o Consignado), por isso &eacute; muito importante ficar atento a essa quest&atilde;o, pois caso o valor de sua fatura seja maior que os 5% de sua renda, ser&aacute; descontado somente os 5% e o saldo remanescente da fatura dever&aacute; ser pago normalmente como um cart&atilde;o comum atrav&eacute;s da fatura, evitando assim pagar juros nas pr&oacute;ximas. Na fatura ser&aacute; informado o valor que foi descontado em sua folha de pagamento (os 5% de sua margem destinada ao cart&atilde;o) e o restante do valor voc&ecirc; far&aacute; o pagamento com a fatura, mas isso estar&aacute; descrito.
&nbsp;Veja um exemplo:
Para algu&eacute;m com renda de R$ 1.000,00, o valor m&aacute;ximo para pagamento da fatura do cart&atilde;o consignado debitado diretamente de sua renda n&atilde;o poder&aacute; ultrapassar R$ 50,00. Assim sendo se a sua fatura for de R$150,00, voc&ecirc; dever&aacute; pagar os R$100,00 restantes normalmente atrav&eacute;s do boleto de sua fatura (tudo ser&aacute; descritivo em sua fatura), mas &eacute; importante ficar atento e n&atilde;o se endividar com juros que podem ser cobrados caso deixe somente o valor m&iacute;nimo ser pago. Os juros s&atilde;o mais baixos, mas ainda assim s&atilde;o juros.
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Mais uma boa not&iacute;cia do Cart&atilde;o de Cr&eacute;dito Consignado &eacute; a isen&ccedil;&atilde;o de anuidade: Os bancos n&atilde;o cobram anuidade nos cart&otilde;es de cr&eacute;dito consignado, outro grande diferencial em rela&ccedil;&atilde;o aos cart&otilde;es adicionais. O que h&aacute;, &eacute; a cobran&ccedil;a de uma taxa &uacute;nica para emiss&atilde;o do cart&atilde;o que varia de banco para banco, e gira em torno de R$10,00 a R$35,00.
&nbsp;Menores taxas de juros do mercado referente a cart&otilde;es:
A taxa de juros m&aacute;xima do cart&atilde;o consignado, &eacute; cerca de 95% mais baixa que os cart&otilde;es convencionais para o uso do rotativo (juros cobrados para pagamento menor que o valor total da fatura).
&nbsp;Obtenha prazo estendido para parcelamento:
Caso seja necess&aacute;rio, o pagamento da fatura pode ser parcelado em at&eacute; 72 vezes. A recomenda&ccedil;&atilde;o &eacute; organizar a vida financeira de maneira a pagar 100% da fatura na data de seu vencimento, evitando o parcelamento que s&oacute; deve ser feito em uma eventualidade.
&nbsp;Sem consulta ao SPC/Serasa:
O cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado &eacute; liberado at&eacute; para quem est&aacute; com restri&ccedil;&otilde;es no nome o famoso &ldquo;negativado&rdquo;. A aprova&ccedil;&atilde;o pode ser feita sem consulta aos &oacute;rg&atilde;os de prote&ccedil;&atilde;o ao cr&eacute;dito (SPC e Serasa por exemplo).
&nbsp;Saques em dinheiro!&nbsp;Voc&ecirc; pode efetuar saques em dinheiro de at&eacute; 90% do limite do seu cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado. Uma maravilha, dinheiro na m&atilde;o sempre que precisar, &eacute; uma enorme vantagem que o cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado possui.
Isso &eacute; muito bom, certo?
Aten&ccedil;&atilde;o com essa facilidade, fazer isso regularmente pode facilitar o descontrole financeiro e aumentar seus gastos mensais, o certo &eacute; n&atilde;o considerar isso como parte de sua renda e t&ecirc;-lo sempre como um apoio, um aliado para o que precisar. Lembrando sempre que dever&aacute; fazer o poss&iacute;vel para pagar a fatura total no seu vencimento, a&iacute; sim vira uma enorme vantagem!
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Uma desvantagem que &eacute; sempre um alerta
Risco de endividamento: Ainda que mais baixas, as taxas de juros do cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado devem ser levadas em considera&ccedil;&atilde;o, s&atilde;o significativas no m&eacute;dio e longo prazo, e como qualquer descontrole financeiro podem consumir uma parcela expressiva de seus rendimentos. O ideal &eacute; usar o cart&atilde;o sem entrar no cr&eacute;dito rotativo, ou seja, pagando o valor total da fatura no vencimento e evitando pagar juros.
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Considera&ccedil;&atilde;o Final
Para finalizar deixamos nossa considera&ccedil;&atilde;o que, possuir o cart&atilde;o de cr&eacute;dito consignado &eacute;, sem d&uacute;vida nenhuma mais vantajoso do que possuir o cart&atilde;o de cr&eacute;dito convencional, se ainda tinha d&uacute;vidas, e, se voc&ecirc; pode obter o cart&atilde;o consignado est&aacute; na hora de mudar e aproveitar todas as vantagens que ele possui, j&aacute; que as desvantagens voc&ecirc; tamb&eacute;m encontra no cart&atilde;o convencional.

 O que é Cartão de Crédito Consignado?

Crédito Consignado

Nova margem INSS

Empréstimo Aposentados INSS

Empréstimo Pensionista INSS

Aposentadoria

A revisão da vida toda é um assunto que tem gerado bastante discussão e interesse nos últimos anos. Trata-se de um processo que permite aos segurados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) solicitar a inclusão de períodos de contribuição anteriores a julho de 1994 no cálculo da aposentadoria. No entanto, em 2023, algumas mudanças importantes foram implementadas nesse sistema. Neste artigo, vamos explicar em detalhes o que é a revisão da vida toda, como funciona, quais foram as mudanças recentes e como elas podem impactar os beneficiários. O que é a revisão da vida toda?A revisão da vida toda é um instrumento jurídico que permite aos segurados do INSS incluir no cálculo da aposentadoria os salários de contribuição anteriores a julho de 1994. Antes dessa data, a Previdência Social utilizava a média dos 36 últimos salários de contribuição para definir o valor do benefício. Com a revisão da vida toda, é possível considerar os salários mais altos ao longo de toda a vida contributiva, o que pode resultar em um aumento significativo no valor da aposentadoria. Mudanças em 2023:Em 2023, o Supremo Tribunal Federal (STF) decidiu que a revisão da vida toda só pode ser aplicada caso seja favorável ao segurado. Anteriormente, era possível fazer a revisão mesmo que o resultado fosse desfavorável. Essa mudança trouxe maior segurança jurídica aos beneficiários, uma vez que evita o risco de ter o valor da aposentadoria reduzido ao solicitar a inclusão de períodos anteriores a julho de 1994 no cálculo.Além disso, é importante ressaltar que a revisão da vida toda só pode ser solicitada judicialmente. Portanto, o segurado deve entrar com uma ação na Justiça para que seja realizada a análise do seu caso e, caso seja favorável, seja feito o recálculo do benefício. Impacto para os beneficiários:Com as mudanças implementadas em 2023, os beneficiários que se enquadram nos critérios para a revisão da vida toda podem ter mais segurança ao solicitar essa revisão. Agora, a possibilidade de ter o valor da aposentadoria reduzido devido à inclusão dos salários de contribuição anteriores a julho de 1994 no cálculo é menor.No entanto, é fundamental destacar que cada caso é único e depende de uma análise individual. A revisão da vida toda pode trazer benefícios para alguns segurados, mas em outros casos pode não ser vantajosa. Portanto, é recomendado buscar o auxílio de um advogado especializado em direito previdenciário para avaliar a viabilidade e os possíveis impactos dessa revisão no benefício de aposentadoria. Quem tem direito e pode se beneficiar da Revisão da Vida Toda?A Revisão da Vida Toda é um&nbsp;benefício previdenciário&nbsp;criado para aqueles aposentados que tiveram seus benefícios previdenciários pagos de forma inadequada. Esta revisão tem como objetivo garantir que todos aqueles que contribuíram para a Previdência Social tenham direito ao valor adequado de aposentadoria.&nbsp;Dessa forma, os beneficiários que têm direito à Revisão da Vida Toda são aqueles que contribuíram para a Previdência Social por, pelo menos, 15 anos, antes de se aposentarem, ou seja, aqueles que contribuíram para a Previdência Social por, pelo menos, 5 anos consecutivos antes de se aposentarem.&nbsp;Além disso, a revisão da Vida Toda só será concedida aos beneficiários que se aposentaram com um valor menor do que o calculado na fórmula de cálculo da Previdência Social, ou seja, o valor mínimo que o trabalhador deveria ter recebido de acordo com o tempo de contribuição, o salário de contribuição e o tempo de serviço.Para se beneficiar da Revisão da Vida Toda, o trabalhador deve ter se aposentado&nbsp;até 31 de dezembro de 1998, e seu pedido de revisão deve ser feito até 31 de dezembro de 2021. Além disso, os beneficiários devem comprovar que a contribuição para a Previdência Social foi feita antes da data de aposentadoria.&nbsp;A Revisão da Vida Toda é um benefício importante, pois garante aos trabalhadores aposentados que seus direitos previdenciários sejam cumpridos. Como o benefício é retroativo, o trabalhador pode receber o valor adequado de aposentadoria por todos os anos em que contribuiu para a Previdência Social.&nbsp; A revisão da vida toda é uma possibilidade que permite aos segurados do INSS incluir no cálculo da aposentadoria os salários de contribuição anteriores a julho de 1994. As mudanças implementadas em 2023, como a necessidade de que a revisão seja favorável ao segurado, trazem maior segurança jurídica aos beneficiários que desejam solicitar essa revisão.No entanto, é importante ressaltar que cada caso deve ser analisado individualmente, levando em consideração as particularidades de cada segurado. Portanto, é recomendado buscar orientação especializada, como um advogado especializado em direito previdenciário, para avaliar a viabilidade e os possíveis impactos da revisão da vida toda no benefício de aposentadoria.

Revisão da Vida Toda INSS: Entenda as mudanças em 2023 e como elas afetam os beneficiários

Finanças Pessoais

Controle Financeiro

Dicas de Finanças

Crédito Pessoal

Salário mínimo

O salário mínimo é um assunto de extrema importância para a classe trabalhadora, afetando diretamente a vida de milhões de pessoas em todo o país. A cada ano, o governo realiza reajustes no valor do salário mínimo para garantir uma remuneração mínima justa aos trabalhadores. Em janeiro de 2023, o salário mínimo foi fixado em R$1.302,00. Agora, a partir de 1º de maio de 2023, um novo aumento foi aprovado pelo governo, elevando o valor para R$1.320,00. Um aumento de 1,38% considerando o salário de Janeiro.Para que esse reajuste fosse implementado, o governo agiu por meio de uma Medida Provisória (MP), que é uma forma de legislação temporária com força de lei. A MP é emitida pelo Poder Executivo e precisa ser aprovada pelo Congresso Nacional para se tornar uma lei definitiva. No caso do aumento do salário mínimo em maio de 2023, o governo enviou uma MP ao Congresso, justificando a necessidade de revisão do valor e solicitando sua aprovação.A Medida Provisória para o aumento do salário mínimo em maio de 2023 passou por um processo de análise e discussão no Congresso Nacional, envolvendo os parlamentares e representantes dos trabalhadores. Foram realizados debates e negociações visando chegar a um consenso sobre o valor do reajuste, considerando os impactos econômicos e as condições financeiras do país.Após as deliberações, a MP foi aprovada pelo Congresso Nacional, garantindo o novo valor do salário mínimo a partir de maio de 2023. Essa medida é uma importante ferramenta utilizada pelo governo para ajustar o valor do salário mínimo de acordo com a conjuntura econômica e as necessidades da classe trabalhadora.É válido ressaltar que, embora a MP tenha sido aprovada, sua validade como lei pode ser contestada ou modificada ao longo do processo legislativo. Por isso, é fundamental que os trabalhadores acompanhem as atualizações e informações sobre o salário mínimo, bem como as discussões e debates relacionados a ele.O reajuste do salário mínimo é uma conquista relevante para os trabalhadores, pois busca assegurar uma remuneração mínima digna e compatível com as necessidades básicas. Essa medida reflete o compromisso do governo em promover condições mais justas de trabalho e contribuir para o bem-estar da classe trabalhadora como um todo. Importância para o trabalhador assalariadoO salário mínimo é o valor mínimo que um empregador pode pagar ao seu funcionário. Ele é estabelecido para assegurar que todos os trabalhadores recebam uma remuneração adequada, capaz de suprir suas necessidades básicas e proporcionar uma vida digna. O aumento do salário mínimo é de extrema importância para os trabalhadores assalariados, pois determina o patamar mínimo de renda que eles poderão receber a partir de maio de 2023. Momento atual financeiroO aumento do salário mínimo ocorre em um momento em que o país enfrenta desafios econômicos e sociais. A pandemia da COVID-19 afetou negativamente diversos setores da economia, resultando em aumento do desemprego e redução da renda de muitas famílias. Nesse contexto, o reajuste do salário mínimo busca minimizar os impactos dessa crise, proporcionando uma melhoria na renda dos trabalhadores e contribuindo para a recuperação econômica gradual do país. Impacto na economiaO reajuste do salário mínimo não afeta apenas os trabalhadores assalariados, mas também tem um impacto significativo na economia como um todo. Aumentar o salário mínimo estimula o consumo interno, uma vez que os trabalhadores terão um poder de compra um pouco maior. Isso pode impulsionar diversos setores, como comércio, serviços e indústria, gerando maior demanda e estimulando a geração de empregos.Além disso, o aumento do salário mínimo também contribui para reduzir as desigualdades sociais, uma vez que busca melhorar a remuneração dos trabalhadores com menor renda. Isso pode ajudar a diminuir a pobreza e promover uma distribuição de renda mais equitativa.No entanto, é importante ressaltar que o reajuste do salário mínimo também pode gerar impactos nas finanças das empresas, principalmente as de pequeno porte, que muitas vezes têm dificuldades em acompanhar os aumentos salariais. Por isso, é fundamental buscar um equilíbrio entre a garantia de uma remuneração digna aos trabalhadores e a sustentabilidade das empresas. ConclusãoO novo salário mínimo a partir de maio de 2023 traz benefícios importantes para os trabalhadores assalariados, garantindo uma remuneração mínima adequada. Além disso, o aumento do salário mínimo contribui para impulsionar a economia, estimulando o consumo e reduzindo as desigualdades sociais.

Novo aumento do salário mínimo a partir de Maio de 2023

Empréstimo BPC LOAS

Empréstimo Consignado

BPC LOAS INSS

Empréstimo

Foi publicado em 17 de março de 2022 a MP que amplia a margem de crédito consignado aos segurados do Regime Geral da Previdência Social e autorizada a realização de empréstimos e financiamentos mediante crédito consignado aos beneficiários LOAS/BPC, que antes era exclusivo apenas para aposentados, pensionistas e servidores públicos.Sendo assim, tais beneficiários já podem realizar a liberação do benefício para empréstimos, autorizando que o Instituto Nacional de Segurança Social (INSS) opere os descontos no crédito do seu benefício, permitindo com isso, que a instituição financeira siga com os descontos referentes à amortização de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, etc. Mas afinal, o que é o LOAS/BPC?O Benefício de Prestação Continuada – BPC, previsto na Lei Orgânica da Assistência Social – LOAS, é a garantia de um salário mínimo por mês ao idoso com idade igual ou superior a 65 anos ou à pessoa com deficiência de qualquer idade. No caso da pessoa com deficiência, esta condição tem de ser capaz de lhe causar impedimentos de natureza física, mental, intelectual ou sensorial de longo prazo (com efeitos por pelo menos 2 anos), que a impossibilite de participar de forma plena e efetiva na sociedade, em igualdade de condições com as demais pessoas. O BPC não é aposentadoria. Para ter direito a ele, não é preciso ter contribuído para o INSS. Diferente dos benefícios previdenciários, o BPC não paga 13º salário e não deixa pensão por morte.Para ter direito ao BPC, é necessário que a renda por pessoa do grupo familiar&nbsp;seja igual ou menor que 1/4 do salário-mínimo.Além da renda de acordo com o requisito estabelecido, as pessoas com deficiência também passam por avaliação médica e social no Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).O beneficiário do BPC, assim como sua família, deve estar inscrito no Cadastro Único. Isso deve ser feito antes mesmo de o benefício ser solicitado. Sem isso, ele não pode ter acesso ao BPC.O que é necessário para desbloquear o benefício INSS para empréstimo?Primeiramente é&nbsp;preciso ter um benefício consignável, ou seja, aquele que é liberado para esse tipo de empréstimo. Diferente de outras modalidades, o empréstimo consignado tem sua parcela descontada direto da aposentadoria ou pensão automaticamente. Por estar vinculado diretamente ao benefício, o empréstimo consignado tem taxas de juros bem mais baixas. Para saber mais sobre empréstimo consignado veja um artigo que a Creditiva preparou informando tudo que você precisa saber sobre empréstimo consignado. Um ponto importantíssimo a se ter conhecimento, é que agora é necessário&nbsp;aguardar o prazo mínimo de 90 dias da data de concessão da aposentadoria ou pensão para contratar um empréstimo. Somente após este período você poderá solicitar o desbloqueio. Até este prazo, qualquer novo aposentado está proibido de contratar um empréstimo consignado. A solicitação de desbloqueio dever ser realizada diretamente pelo aplicativo “Meu INSS” ou página da Web&nbsp;<a href="https://meu.inss.gov.br/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">https://meu.inss.gov.br</a>&nbsp;e deve ser feito pelo próprio beneficiário ou seu representante legal.Para ter acesso ao passo a passo de debloqueio do benefício, veja em nosso blog.&nbsp;A gestão do BPC é feita pelo Ministério da Cidadania, por meio da Secretaria Nacional de Assistência Social (SNAS), que é responsável pela implementação, coordenação, regulação, financiamento, monitoramento e avaliação do benefício. A operacionalização é realizada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A lista de beneficiários e os pagamentos mensais do BPC estão disponíveis para consulta por meio do Portal da Transparência, em&nbsp;<a href="http://www.portaltransparencia.gov.br/beneficios" rel="noopener noreferrer" target="_blank">“Benefícios ao Cidadão”</a>.Os beneficiários do BPC também recebem descontos nas tarifas de energia elétrica, pela&nbsp;<a href="https://www.gov.br/cidadania/pt-br/acoes-e-programas/assistencia-social/beneficios-assistenciais/tarifa-social-de-energia" rel="noopener noreferrer" target="_blank">Tarifa Social de Energia.</a>Informe-se no CRAS:&nbsp;o cidadão pode procurar o CRAS (Centro de Referência de Assistência Social) mais próximo da sua residência para esclarecer dúvidas sobre os critérios de acesso ao benefício e sobre sua renda familiar, além de receber orientação sobre cadastramento e como solicitar o BPC.&nbsp;A equipe da Creditiva está sempre disponível para tirar qualquer dúvida, entre em contato conosco e veja todas as possibilidades de crédito que temos para oferecer.

Entenda tudo sobre a liberação do Empréstimo Consignado BPC - LOAS

A margem do crédito consignado, valor da renda que pode ser comprometido com o empréstimo, voltou a subir! Até dezembro de 2021, aposentados e pensionistas do&nbsp;INSS&nbsp;podiam comprometer o limite de até 40% de sua renda líquida. Em janeiro, esse valor recuou para 35%.&nbsp;Agora, volta aos 40%, sendo até 35% no empréstimo pessoal e 5% para uso do cartão de crédito consignado. Além dos aposentados e pensionistas do INSS, o governo também vai autorizar aqueles que recebam benefícios assistenciais (BPC/LOAS) ou que participem do Programa Auxílio Brasil também tenham acesso a essa modalidade de empréstimo.&nbsp;O que é a margem? O banco não pode descontar do benefício além do limite estabelecido pela margem do consignado. Por exemplo, em uma renda líquida mensal de R$ 2 mil, o valor máximo da parcela a ser descontado mensalmente será de R$ 700 (para empréstimo consignado convencional) mais R$ 100 (para despesas e saques exclusivamente com cartão de crédito consignado). O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum e é usado para o pagamento de produtos e de serviços no comércio. A diferença é que, no cartão de crédito consignado, o valor da fatura pode ser descontado, total ou parcialmente, de forma automática na folha de pagamento, limitado ao valor da margem consignável. O consignado é um tipo de empréstimo em que a prestação é descontada diretamente do benefício previdenciário todos os meses. Além dos aposentados e pensionistas do&nbsp;INSS, podem pedir este tipo de empréstimo os trabalhadores com carteira assinada e servidores públicos. Nesses dois últimos casos, as parcelas são descontadas dos salários. Como é garantido que as parcelas serão pagas em dia, o consignado é um tipo de crédito mais barato do que outras opções do mercado. E os aposentados e pensionistas são os que mais recorrem a esse tipo de empréstimo. O valor máximo depende de quanto eles recebem por mês para que a renda não fique comprometida. A Creditiva&nbsp;está criando vários conteúdos que ajudarão você!&nbsp;&nbsp;Continue navegando pelo Blog da Creditiva&nbsp;para aprender ainda mais sobre o mercado financeiro.

Empréstimo Consignado: Retorno da margem de 40%

Controlar as despesas pessoais &eacute; essencial
Ter uma folguinha no or&ccedil;amento ou pelo menos n&atilde;o se preocupar com saldo negativo no fim do m&ecirc;s &eacute; o desejo de muitas pessoas. Isso &eacute; sin&ocirc;nimo de uma vida financeira organizada, em que voc&ecirc; tem pleno controle das suas receitas e despesas. Se voc&ecirc; quer uma forcinha para planejar o seu dinheiro de forma respons&aacute;vel, veja a seguir nossa lista de ferramentas para auxiliar no controle das despesas pessoais.
Existem muitas formas para fazer o planejamento financeiro, mas a primeira regra &eacute; registrar entradas e sa&iacute;das do dinheiro no seu bolso ou da sua conta. Lembrando que estas informa&ccedil;&otilde;es devem estar sempre atualizadas e fi&eacute;is as transa&ccedil;&otilde;es financeiras que realiza.
Para fazer isso, tem gente que gosta da velha amiga: a caderneta. Anota tudo numa parte da agenda ou num caderno. Mas, com a tecnologia cada vez mais presente no cotidiano, muitas pessoas j&aacute; est&atilde;o preferindo as planilhas, sistemas para computadores e aplicativos de celulares para deixar essa atividade mais f&aacute;cil e acess&iacute;vel.
Para deix&aacute;-lo conectados as mais recentes ferramentas de controle das despesas pessoais, trouxemos algumas dicas de plataformas para te ajudar a monitorar seus gastos em tempo real e a melhorar sua situa&ccedil;&atilde;o financeira.
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Dicas de aplicativos&nbsp;para fazer controle das despesas pessoais
Segue a indica&ccedil;&atilde;o de alguns aplicativos que podem te ajudar a controlar suas despesas pessoais de forma simples e r&aacute;pida:
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Meu dinheiro
Com este aplicativo &eacute; poss&iacute;vel ter uma vis&atilde;o completa do seu saldo e registrar lan&ccedil;amentos de cart&atilde;o de cr&eacute;dito. O mais interessante &eacute; a possibilidade de inserir objetivos financeiros de m&eacute;dio e longo prazo, auxiliando-o a visualizar suas metas. Essa plataforma permite o acesso do usu&aacute;rio pela internet e smartphones, com varias op&ccedil;&otilde;es de planos e uma vers&atilde;o gratuita.
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Sistema Organizze
&Eacute; um programa online de controle de finan&ccedil;as pessoais dispon&iacute;vel na vers&atilde;o para web e aparelhos androides ou iOS. Possui a possibilidade de categorizar os gastos e visualizar gr&aacute;ficos das informa&ccedil;&otilde;es lan&ccedil;adas. Al&eacute;m disso, d&aacute; dicas para educa&ccedil;&atilde;o financeira. Tem a op&ccedil;&atilde;o gr&aacute;tis e a com mensalidade.
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Guia Bolso
Neste aplicativo &eacute; poss&iacute;vel integrar suas contas de bancos e cart&otilde;es de cr&eacute;dito. A ferramenta faz a categoriza&ccedil;&atilde;o autom&aacute;tica dos gastos diminuindo a necessidade de inserir as informa&ccedil;&otilde;es manualmente. O app &eacute; gratuito e tem um sistema de pontua&ccedil;&atilde;o, que avalia o seu desempenho.
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Mobills
Com essa plataforma, voc&ecirc; faz o registro de despesas e receitas e acessa relat&oacute;rios personalizados. O sistema conta com o armazenamento de dados em nuvem, o que &eacute; um &oacute;timo benef&iacute;cio. Dispon&iacute;vel para web e smartphones, em vers&otilde;es gratuita e paga.
Agora que j&aacute; conhece algumas op&ccedil;&otilde;es de ferramentas para auxiliar no controle das despesas pessoais. Avalie qual tem as funcionalidades que mais te atende ou a que mais gostou de usar e comece a registrar suas receitas e despesas.
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Planilhas para fazer controle das despesas pessoais
Para quem j&aacute; usa o computador com frequ&ecirc;ncia as planilhas s&atilde;o um &oacute;timo recurso. Na internet h&aacute; alguns modelos dispon&iacute;veis que podem ser utilizados. Aqui sugerimos duas op&ccedil;&otilde;es de planilhas para download e um passo a passo para criar seu arquivo personalizado:&nbsp;
<ol>
<li><a href="https://idec.org.br/planilha/download" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (IDEC)</a>;</li>
<li><a href="http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/educacional/educacao-financeira/planilha-de-orcamento/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">BM&amp;F Bovespa</a>;</li>
<li><a href="https://noticias.uol.com.br/tecnologia/album/2016/08/17/saiba-como-montar-uma-planilha-de-gastos-mensais-personalizada.htm?mode=list&amp;foto=10" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Passo a passoPortal UOL</a></li>
</ol>
&nbsp;Links par acesso aos aplicativos de controle de despesas pessoais:
<ol>
<li><a href="https://www.meudinheiroweb.com.br/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Meu Dinheiro</a></li>
<li><a href="https://www.organizze.com.br/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Sistema Organizze</a></li>
<li><a href="https://www.guiabolso.com.br/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Guia Bolso</a></li>
<li><a href="https://www.mobills.com.br/?utm_source=blog&amp;utm_medium=banner&amp;utm_campaign=blogpost" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Mobills</a></li>
</ol>
Gostou do nosso artigo? Visite o site da Creditiva &ndash;&nbsp;<a href="http://www.creditiva.com.br/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">www.creditiva.com.br</a>&nbsp;-&nbsp;e conhe&ccedil;a mais sobre os nossos servi&ccedil;os de cr&eacute;dito pessoal, empr&eacute;stimos e outros produtos. Estamos &agrave; disposi&ccedil;&atilde;o para fazer uma simula&ccedil;&atilde;o e conversamos mais.

Ferramentas para controle de despesas pessoais

O que é empréstimo consignado ?O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que o montante emprestado é pago de forma parcelada e debitado diretamente no salário do contratante ou no benefício previdenciário a que tem direito. Os valores são definidos de acordo com o total adquirido no empréstimo, dividido pelo prazo que contratou e acrescidos dos juros acordados.Se você é servidor público ou trabalha de carteira assinada, o desconto aparecerá no seu contracheque. Aposentados ou pensionistas do INSS, a parcela será debitada no dia do pagamento do benefício.Com o desconto diretamente na fonte de renda exclui-se a necessidade de pagamento de boletos ou carnês mensais, o que pode ocasionar esquecimentos e gerar multas pelo atraso. Além disso, essa opção de crédito tem vantagens quanto as taxas do serviço e demais benefícios financeiros.É importante saber que, esta modalidade de empréstimo depende de autorização prévia e expressa do demandante à instituição financeira concedente do empréstimo. Saiba mais sobre as vantagensPor ter as parcelas abatidas na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do cliente, o processo de contratação do empréstimo consignado é menos burocrático, pois utiliza o rendimento salarial como garantia da operação. Outro exemplo positivo presente nesta opção é que não há necessidade de realizar consulta no SPC/SERASA. Muitas pessoas não conseguem outras modalidades de empréstimos por terem o CPF registrado em um destes bancos de informações financeiras.Além dessas conveniências, neste serviço de crédito pessoal as taxas de juros são as mais baixas do mercado financeiro. Celeridade na liberação do crédito e a possibilidade de estender o prazo para a quitação dos valores são outros benefícios.Resumindo, as vantagens são:<ul><li>Parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento;</li><li>Sem consulta ao SPC /SERASA, ou seja, disponível até para quem está negativado;</li><li>Taxas reduzidas;</li><li>Liberação rápida;</li><li>Prazo mais longo para pagamento.</li></ul> O que é preciso para contratar um empréstimo consignado?Essa forma de crédito é destinada às pessoas com uma renda garantida no fim do mês, pois o salário ou o beneficio recebido mensalmente é que definirá o limite para o empréstimo, ou seja, a margem consignável. Outro ponto importante é a necessidade de existir um convênio entre quem paga o salário ou benefício e a instituição financeira que vai conceder o crédito.Para descobrir qual a sua margem consignável, é preciso consultar o setor de Recursos Humanos de sua empresa ou verificar no contracheque este detalhamento. Outra opção é fazer uma simulação conosco.Lembramos que não há necessidade de ter conta corrente em banco para contratar o empréstimo consignado. Para quem não têm conta em banco , o pagamento do empréstimo será realizado através de ordem de pagamento. Quem pode aderir?Aposentados e pensionistas do INSS , funcionários públicos (servidores federais, estaduais ou municipais), militares&nbsp;e trabalhadores de empresas privadas, desde que estas empresas tenham convênio de consignação&nbsp;com alguma instituição financeira ,&nbsp;podem solicitar este tipo de empréstimo com facilidade.Para aposentado e pensionistas do INSS, alguns benefícios não são consignáveis, ou seja, são desautorizados pelo INSS a fazerem empréstimo, como pensão alimentícia e afastamento por acidente de trabalho. Se a pessoa é autônoma, também não conseguirá fazer um empréstimo consignado. No entanto, há outras formas de empréstimos para estes casos.Ficou claro o que é o empréstimo consignado? Essas são as principais informações desta modalidade de crédito, mas podemos lhe ajudar muito mais. Entre em contato com a Creditiva e descubra qual é sua margem consignável para conversamos mais sobre este serviço. Caso queira, navegue pelo site e descubra também outras opções de empréstimo.

Tudo que preciso saber sobre crédito consignado

Para realizarmos qualquer atividade, seja no trabalho, em casa ou compromissos pessoais precisamos de planejamento para que tudo saia o mais próximo do que desejamos. Da mesma forma, é necessário termos essa disciplina com o dinheiro. Planejar receitas e despesas é essencial. Quem não faz isso, pode conviver com muitas dívidas e dinheiro curto. Para te ajudar neste assunto, selecionamos algumas dicas para organizar as finanças pessoais e não entrar no vermelho.<ul><li>Registre suas receitas e despesas</li></ul>O primeiro passo para por ordem na vida financeira é colocar no papel toda movimentação realizada com o dinheiro. Assim vai ser possível saber quanto recebe, deve e gasta por mês. O ideal é anotar tudo, desde o cafezinho às compras parceladas.Hoje já existem empresas, pessoas, sites e aplicativos que disponibilizam diversos materiais de controle financeiro. Acesse nosso conteúdo sobre&nbsp;Ferramentas para auxiliar no controle das despesas pessoais&nbsp;e veja opções de planilhas financeiras&nbsp;e de aplicativos de gestão financeira. <ul><li>Adeque-se ao padrão de vida de suas finanças pessoais</li></ul>Avalie todos os gastos anotados. Esse registro é importante porque mostra quanto está entrando e onde estão os gastos. Veja quais despesas não são essenciais e deixe para usufruí-las quando o dinheiro estiver sobrando.&nbsp;A sugestão é categorizar as saídas de dinheiro em dois grupos: “preciso” e “desejo”. O grupo “preciso” é só para o essencial, como moradia, transporte e alimentação. Já os itens do grupo “desejo” deverão ser cortados ou reduzidos para colocar a conta em equilíbrio e não entrar no vermelho. <ul><li>Cuidado com o excesso de dívidas</li></ul>Ter algumas dívidas é algo que acontece em alguns momentos da vida para se adquirir bens ou pagar contas emergenciais. No entanto, o importante é manter as finanças pessoais em equilíbrio.É preciso avaliar quanto do orçamento é usado para quitar esse tipo de despesa para não onerar as demandas essenciais. Quando um valor entre 20% e 30% da renda vai para pagar dívidas, é sinal de alerta. Verifique seus registros e veja quais ações podem ser tomadas para assumir o controle do seu dinheiro. <ul><li>Planeje suas compras para não entrar no vermelho</li></ul>Faça uma lista de tudo que precisa quando for às compras no supermercado para não levar mais do que precisa. Quando necessitar de algo específico fique atento para não ser fisgado por promoções e ofertas.Pesquise preços e formas de pagamento antes de efetuar qualquer compra. Prefira sempre pagar em dinheiro para não gerar pagamentos futuros com receitas que ainda nem recebeu. Se o pagamento é à vista negocie um desconto. Pensar no quanto está gastando pode evitar gastos desnecessários. <ul><li>Crie uma reserva de emergência</li></ul>Mesmo com a vida financeira organizada algumas despesas extras podem surgir. Para isso, é importante pensar na segurança financeira e começar a fazer um fundo emergencial. Separe todo mês uma quantia de dinheiro e guarde-o. Essa reserva pode evitar que você recorra a cheque especial ou outros meios de endividamento em caso de uma doença na família, obras em casa ou outros gastos inesperados.Gostou das dicas para organizar as finanças pessoais e não entrar no vermelho? Visite nosso site e conheça os serviços disponíveis. Veja se algum dos produtos pode lhe ajudar a organizar sua vida financeira. Seja bem-vindo!

Dicas para organizar as finanças pessoais e manter o controle

Férias, falta de controle na hora de parcelar suas compras, gastos por impulso. Se você abusou das despesas recentemente, é natural sentir o impacto no bolso. O caminho agora é economizar dinheiro e estabelecer sua estratégia para sair do vermelho, planejando o pagamento de dívidas.E como reorganizar a vida financeira?Para ter uma visão concreta quanto à sua situação, é hora de colocar todas as informações na planilha de orçamento. Preenchida com atenção, ela lhe dirá como vai a saúde do seu bolso.Para isso, você precisa alimentá-la com informações completas, detalhadas, que possam apontar eventuais problemas logo no início.Relacione, de um lado, suas receitas líquidas: aquele dinheiro que entra na sua conta todo mês. De outro, liste todos os seus gastos: comece com as despesas que você precisa pagar todo mês, tais como condomínio, aluguel ou financiamento do imóvel, parcela do carro, seguro, contas de água, telefone, luz, gás etc. Depois, passe para as despesas com supermercado, plano de saúde, alimentação e transporte.Inclua os gastos com vestuário, lazer, cuidados pessoais. Relacione tudo o que lembrar. As faturas do cartão de crédito são um excelente recurso para avaliar quanto você está gastando mensalmente, e com quê. Confira aqui cinco dicas importantes para reorganizar suas contas:<ol><li>Corte e reduza despesas: avalie no seu orçamento quais despesas podem ser eliminadas, mesmo que temporariamente, e as que você consegue reduzir. Vigie o consumo de água, gás, energia elétrica. Avalie seu pacote do celular, reveja alguns hábitos de consumo no supermercado. Você vai sentir a diferença!</li><li>Evite contrair empréstimos para quitar dívidas: opte por este caminho somente se não houver alternativa. Lembre-se: uma dívida leva à outra. O mais seguro, neste caso, é que você negocie suas pendências e corte o máximo possível de custos.</li><li>Faça mais refeições em casa: os gastos com alimentação estão cada vez mais altos, sobretudo os realizados na rua.</li><li>Busque alternativas de renda: existe alguma atividade que você faça bem e que possa lhe garantir um dinheiro extra? Aulas de violão, idioma ou reforço escolar, tradução e revisão de textos, passeio com cães da vizinhança, produção de bijuterias. Coloque sua criatividade para funcionar e garanta um reforço no seu orçamento.</li><li>Não se isole: por mais que a situação lhe pareça difícil, saiba que se trata de algo passageiro. Busque o apoio de parentes e amigos, evite ficar sozinho. Tudo vai se resolver antes do que você imagina.</li></ol> Para cuidar do seu bolso, atenção:<ul><li>Mantenha seu orçamento sob controle;</li><li>Estabeleça um plano de pagamento de dívidas em atraso: renegocie e evite o acúmulo de parcelas e efeito dos juros;</li><li>Fuja das compras por impulso;</li><li>Pague sempre o valor total da fatura do cartão, na data correta;</li><li>Evite utilizar o limite do seu cheque especial.</li></ul> Se precisar de um crédito extra para ajudar a equilibrar suas contas estamos aqui pra te ajudar, acesse nosso site:&nbsp;<a href="https://www.creditiva.com.br/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">www.creditiva.com.br</a>&nbsp;e faça uma simulação sem compromisso.

Alerta Ligado!... Como sair do vermelho?

Empréstimo FGTS

Antecipação Saque FGTS

Saque FGTS

Fundo de Garantia

O governo federal liberou o saque de até R$500,00 em contas ativas e inativas do FGTS. O saque pode ser realizado a partir de setembro de 2019.A Creditiva preparou para você 25 perguntas e respostas que poderão lhe orientar sobre este saque do FGTS. Não deixe de ler, pois pode ser uma ótima oportunidade para você tirar suas dúvidas e colocar dinheiro no seu bolso.&nbsp;1 • Quais são as novas modalidades(etapas) de saque do FGTS?Saque imediato:&nbsp;O trabalhador poderá sacar até R$ 500,00 por cada conta ativa ou inativa.Saque de Aniversário:&nbsp;A partir de 2020, o trabalhador terá a opção ou não de realizar o saque de aniversário.&nbsp;2 • O que são contas ativas e inativas?Conta ativa:&nbsp;É a conta do seu emprego atual, onde o empregador realiza o depósito mensal de 2% (jovem aprendiz) ou 8% (Celetista ou doméstico) sobre a sua renumeração.Conta inativa:&nbsp;É a conta que não está sendo usada atualmente, ou seja, a conta de empregos anteriores quando o seu antigo empregador depositava mensalmente a porcentagem sobre a sua renumeração.Obs.: Em alguns casos, o cidadão pode ter mais de uma conta inativa.&nbsp;3 • E se eu não quiser sacar os R$ 500,00 do meu fundo de garantia?Não é obrigatório, o saque é opcional. Caso não saque, o valor permanecerá em sua conta e poderá ser retirado em outro momento. Lembrando que, para quem tem conta-poupança na Caixa, esse valor será creditado automaticamente.&nbsp;4 • Eu entro automaticamente na lista de saque dos R$500,00?Sim. Mas quem não deseja&nbsp;retirar os recursos não precisa sacar. Quem tem conta poupança na Caixa receberá automaticamente o deposito na conta caso tenha o direito.&nbsp;5 •&nbsp;Tenho conta poupança na Caixa e não quero receber agora. Tenho de avisar ao banco?Sim, se você tem conta-poupança no banco, na qual o dinheiro irá cair automaticamente.Mas, caso você não consiga avisar antes do início do calendário, basta informar que deseja que o dinheiro volte a ser depositado no fundo, o que não terá custo algum.&nbsp;6 • Posso abrir a conta agora e já receber o valor na conta-poupança?Não, pois só serão creditadas automaticamente para conta aberta até 24/07/2019.&nbsp;7 • Se eu tiver menos de R$ 500,00, consigo sacar?Sim, será liberada a quantia que você tem na conta. Lembrando que deve ser no máximo de R$ 500,00 por cada conta ativa ou inativa para essa primeira etapa/modalidade de saque imediato.&nbsp;8 •&nbsp;Como posso sacar/receber?Trabalhadores com conta-poupança receberão automaticamente conforme calendário. Mas quem não tem essa modalidade de conta poderá sacar o valor de acordo com as datas informadas pela Caixa Econômica Federal. Caso tenha o&nbsp;cartão-cidadão, o saque poderá ser feito em caixa eletrônico da Caixa Econômica Federal. E se o saque for inferior a R$ 100,00, poderá ser feito em Lotérica, com apresentação do RG e do CPF.&nbsp;9 • Se eu sacar os R$500,00 do FGTS nesta primeira etapa, continuo com meus direitos se for demitido sem justa causa?Sim, o saque imediato de até R$ 500,00 não impede que o trabalhador saque o fundo de garantia quando for demitido sem justa causa, a alteração ocorre se optar em receber o saque de aniversário.&nbsp;10 •&nbsp;Se eu sacar os R$500,00 estarei aderindo ao saque anual? Meu FGTS ficará bloqueado por dois anos?Não. O saque de até R$500,00 é independente da opção pelo saque-aniversário.Ao sacar o valor de até R$ 500,00 para cada conta ativa ou inativa você continuará a ter direito a sacar todo o valor caso seja demitido sem justa causa.&nbsp;11 • (ATENÇÃO IMPORTANTE) Se eu aderir ao saque-aniversário, o que eu perco?Você&nbsp;perde o direito de retirar todo o valor depositado&nbsp;no fundo de garantia caso seja demitido sem justa causa. E só poderá voltar a ter o direito dois anos após fazer o pedido.&nbsp;12 •&nbsp;Como o FGTS será liberado e quando?Nesta primeira etapa será liberado, de setembro de 2019 a março de 2020, o saque de até R$500,00 reais de cada conta ativa ou inativa que o trabalhador tem no fundo.Depois, que é a segunda etapa, de abril a dezembro de 2020 será liberado o saque-aniversário para quem fez a adesão à modalidade: cada trabalhador terá três meses para sacar os valores,&nbsp;conforme cronograma já divulgado.A partir de 2021, a liberação do saque-aniversário&nbsp;para quem aderiu à&nbsp;modalidade&nbsp;ocorrerá no primeiro dia do mês de aniversário do cotista até o último dia útil nos dois meses subsequentes.Por exemplo: se a data de aniversário for dia 10 de março, o trabalhador terá de 1º de março até o último dia útil de maio para efetuar o saque.Veja os calendários abaixo:&nbsp;Calendário para saque imediato(1ª etapa até R$500,00) do FGTS&nbsp;Para quem não tem poupança na Caixa:Mês do nascimentoData de saqueJaneiroa partir de 18/10/2019Fevereiroa partir de 25/10/2019Marçoa partir de 08/11/2019Abrila partir de 22/11/2019Maioa partir de 06/12/2019Junhoa partir de 18/12/2019Julhoa partir de 10/01/2020Agostoa partir de 17/01/2020Setembroa partir de 24/01/2020Outubroa partir de 07/02/2020Novembroa partir de 14/02/2020Dezembroa partir de 06/03/2020&nbsp;Para quem tem poupança na Caixa (depositado automaticamente):Mês do nascimentoData de recebimentoJaneiro, Fevereiro, Março e Abrila partir de 13/09/2019Maio, Junho, Julho e Agostoa partir de 27/09/2019Setembro, Outubro, Novembro e Dezembroa partir de 09/10/2019&nbsp;Calendários para saque de aniversário (2ª etapa) do FGTS&nbsp;Mês do nascimentoMês de saqueNascidos em janeiro e fevereirosaques de abril a junho de 2020Nascidos em março e abrilsaques de maio a julho de 2020Nascidos em maio e junhosaques de julho a agosto de 2020Nascidos em julhosaques de julho a agosto de 2020Nascidos em agostosaques de agosto a outubro de 2020Nascidos em setembrosaques de setembro a novembro de 2020Nascidos em outubrosaques de outubro a novembro de 2020Nascidos em novembrosaques de novembro de 2020 a janeiro de 2021Nascidos em dezembrosaques de dezembro de 2020 a fevereiro de 2021&nbsp;&nbsp;13 •&nbsp;Como devo informar que desejo aderir ao saque anual?O trabalhador que quiser sacar anualmente um porcentual dos recursos do fundo deve informar a decisão à Caixa a partir de outubro. É importante que quem faz aniversário em janeiro informe ao banco a decisão antes do mês do seu aniversário, e assim sucessivamente, para que possa sacar parte do dinheiro já em 2020.&nbsp;14 •&nbsp;Em 2020 não vou sacar no mês do meu aniversário?Se você fizer aniversário entre janeiro e maio, não.Por conta do calendário de pagamentos da primeira etapa que é o valor de até 500 reais o calendário do saque-aniversário do ano que vem teve de ser adiado. Ao invés de começar em janeiro, irá iniciar em abril. Portanto, de abril a junho, serão pagos os percentuais para quem nasceu entre janeiro e maio. No segundo semestre do ano que vem, o cronograma será normalizado.&nbsp;15 • No saque-aniversário vou poder sacar quanto do saldo que tenho?No saque-aniversário, o valor do saque depende do quanto você tem depositado na conta ativa e também nas inativas, já que ele irá considerar o total depositado no fundo. Veja abaixo a tabela e a explicação:Limite das faixas de saldo em R$% do saldo que poderá ser sacadoParcela adicionalaté R$ 50050%&nbsp;de R$ 500,01 até R$ 100040%R$ 50,00de R$ 1000,01 até R$ 500030%R$ 150,00de R$ 5000,01 até R$ 10.000,0020%R$ 650,00de R$ 10.000,01 até R$ 15.000,0015%R$ 1.150,00de R$ 15.000,01 até R$ 20.000,0010%R$ 1.900,00acima de R$ 20.000,0015%R$ 2.900,00Quem tiver até 500 reais poderá sacar metade do valor. Ou seja, se tiver 500 reais depositados, poderá sacar 250 reais.Já quem tiver mais de 500 reais entra em um escalonamento similar ao que ocorre no cálculo do Imposto de Renda e passa a ganhar, além do porcentual sobre o saldo, mais um valor adicional, definido na terceira coluna da tabela. Um exemplo:Quem tiver entre R$ 500,01 a R$1.000,00 de saldo no fundo poderá sacar 40% do valor mais R$50,00. Já quem tiver mais de R$20.000,00 depositados no fundo poderá retirar 5% do valor por ano mais R$2.900,00. Assim sendo o trabalhador que tenha R$20.000,01, poderá sacar R$1.000,00 mais R$ 2.900,00. Ou seja será retirado R$ 3.900,00.Para reduzir o custo de operacionalização do fundo, no saque-aniversário é retirado primeiro o dinheiro de contas inativas, se houver, e depois da ativa.&nbsp;16 • Optei em receber o saque de aniversário e me arrependi. O que devo fazer?De acordo com o que foi disponibilizado pelo governo, o trabalhador poderá reverter a decisão. Porém deverá aguardar dois anos a partir da data da solicitação. Assim poderá retornar à modalidade de saque em rescisão.&nbsp;17 •&nbsp;Quanto tempo de trabalho preciso ter para realizar o saque?Não há prazo mínimo de trabalho para realizar o saque pelas novas regras. Quanto maior o valor que você tiver depositado no fundo, maior o valor que você poderá sacar.&nbsp;18 •&nbsp;O FGTS tem de ser retirado todo ano?Não.&nbsp;A migração para o saque anual não é obrigatória. Caso o cotista não comunique à Caixa o interesse em migrar para essa modalidade, permanecerá na regra atual.&nbsp;Atualmente, o uso de recursos do FGTS é limitado à compra da casa própria, aposentadoria e demissão sem justa causa. Contas que permanecem sem depósitos por três anos e pessoas com algumas doenças, como câncer, também têm direito a sacar o dinheiro.&nbsp;&nbsp;19 •&nbsp;A multa de 40% será paga em cima do valor que eu tinha antes do saque?Sim. O saque do dinheiro depositado no fundo não interfere no valor da multa a ser paga pelo empregador no caso de demissões sem justa causa. A multa toma como base o valor total depositado pelo empregador.&nbsp;20 •&nbsp;Quem foi demitido por justa causa tem direito a sacar?Sim. Quem foi demitido por justa causa poderá realizar tanto o saque de até 500 reais de cada conta inativa no fundo e da conta ativa e também optar pelo saque-aniversário.&nbsp;21 •&nbsp;A rentabilidade do FGTS é menor do que a da poupança?Com a nova regra anunciada,&nbsp;os rendimentos do FGTS devem deixar de ser menores do que os da poupança. A tendência é que sigam de perto o desempenho da caderneta.&nbsp;22 •&nbsp;Quem pedir demissão poderá pedir o resgate anual?Sim. A opção pelo resgate anual pode ser feita por qualquer trabalhador junto à Caixa a partir de outubro de 2019.&nbsp;23 •&nbsp;&nbsp;Ainda poderei usar meu FGTS financiar um imóvel?Sim. Tanto na compra da casa própria como para reduzir ou quitar financiamento imobiliário já existente, ou para pagamento de parte das prestações, optando ou não pelo saque anual.&nbsp;24 • Se o empregador não estiver depositando o meu Fundo de Garantia mensalmente o que devo fazer?Em caso de descumprimento desta obrigação patronal, umas das opções é entrar com uma ação na justiça pedindo o recolhimento do FGTS. Desta forma, é obrigado a fazer o pagamento por meio de uma medida judicial. Ou o trabalhador pode optar em encerrar o contrato de trabalho dando uma justa causa ao empregador. Esta modalidade se chama rescisão indireta. Isto porque a empresa está descumprindo obrigações contratuais e o trabalhador tem o direito de receber todos os seus direitos trabalhistas, inclusive a multa de 40%. O trabalhador pode ainda tentar um contato amigável com o empregador sem acionar a justiça.&nbsp;25 •&nbsp;Como consultar o saldo do FGTS?É possível consultar o saldo do FGTS indo pessoalmente nas agências da Caixa, pela internet, por mensagem de SMS ou por aplicativo. A consulta do extrato só não é possível por atendimento telefônico.&nbsp;O trabalhador que preferir ir diretamente na agência deve ter em mãos o Cartão Cidadão e a senha.&nbsp;Já a consulta pela internet deve ser feita no site da&nbsp;Caixa. Neste caso é necessário informar o NIS (Número de Identificação Social), também chamado de PIS/PASEP ou NIT e usar uma senha cadastrada pelo próprio trabalhador.O NIS&nbsp;pode ser consultado nos extratos do FGTS, no Cartão Cidadão ou na própria carteira de trabalho.&nbsp;Para obter mais informações sobre as novas modalidades de saque do FGTS, abaixo há alguns canais de atendimento oficiais:• Pelo site&nbsp;<a href="http://www.caixa.gov.br/beneficios-trabalhador/fgts/Paginas/default.aspx" rel="noopener noreferrer" target="_blank">www.fgts.caixa.gov.br</a>;• Pela central de atendimento, exclusivo pelo número 0800 724 2019;• Pelo aplicativo da Caixa Econômica Federal disponível nas lojas de aplicativos;• Em qualquer agência da Caixa Econômica Federal.

Confira 25 perguntas e respostas sobre a nova modalidade do saque FGTS

Empréstimo Servidor Público

A Creditiva tira aqui todas as suas dúvidas sobre Empréstimo Consignado, uma matéria que explica tudo que você precisa saber sobre essa modalidade de crédito.&nbsp;Você já deve ter ouvido a expressão “Dinheiro barato” no mercado financeiro, a expressão trata-se em pegar um valor emprestado e pagar pouco por isso, é exatamente nisso que consiste o&nbsp;Crédito Consignado&nbsp;também conhecido como&nbsp;Empréstimo Consignado,&nbsp;trata-se de um empréstimo com pagamento indireto, ou seja, você compromete o dinheiro que ainda irá receber, as parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento, aposentadoria ou benefício da pessoa física.Segundo o site do Banco Central do Brasil, atualmente essa modalidade de crédito pode comprometer até 35% da renda mensal do contratante, sendo 30% na forma de empréstimo e 5% na forma de saque no cartão de crédito consignado.Ele pode ser obtido diretamente nos bancos ou em financeiras e seguradoras correspondentes conveniadas, e a duração máxima do prazo de empréstimo consignado não deve ser superior a 96 meses no caso de servidores públicos e 72 meses para aposentados e pensionistas, existem outros planos para assalariados com carteira assinada, em que os empregadores têm convênios firmados com as instituições financeiras que podem chegar até á 120 meses, porém vão variar de banco para banco.&nbsp;Vantagens do crédito consignadoMenores taxas de jurosCom taxas bem inferiores às demais linhas de crédito existentes no mercado, o consignado pode ser muito útil em uma situação emergencial ou em um planejamento, como a compra de um medicamento mais caro, uma reforma em casa ou a compra de um bem de menor valor por exemplo. A Creditiva busca sempre as mais baixas taxas do mercado te oferecendo sempre a melhor condição, mas você também pode conferir as taxas praticadas pelo mercado no site do Banco Central <a href="https://www.bcb.gov.br/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">(https://www.bcb.gov.br)</a>.Facilidade na contrataçãoComo o banco tem a “garantia de recebimento”, há pouca burocracia para contratar e a liberação do dinheiro na conta é muito rápida, inclusive o crédito é liberado mesmo para quem está com restrição no nome, o famoso “nome negativado” junto aos órgãos de proteção ao crédito (Ex.: SPC e Serasa).Na Creditiva você consegue&nbsp;fazer&nbsp;todo o processo de forma digital. Você pode estar no campo, na praia ou em casa, não importa.Além disso, o processo digital garante maior segurança para o cliente, inibindo possíveis tentativas de fraudes.Prazos mais longosAs instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamentos mais longos no empréstimo consignado. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar, por isso nós da Creditiva buscamos sempre os melhores bancos, com melhores taxas e melhores prazos para te atender como melhor lhe convir.Livre escolha da instituição financeira emprestadoraAo contrário do que muitos pensam você pode escolher qualquer banco para fazer o empréstimo consignado, mesmo que não tenha conta aberta no mesmo, você é livre para escolher a instituição financeira que oferecer a menor taxa de juros, por exemplo.Inclusive optar por fazer mais de um empréstimo em bancos diferentes desde que não ultrapassando a margem consignável(35%) de seu salário/benefício. E claro, por questões de segurança, o valor só pode ser creditado em conta de sua titularidade, independente do banco.&nbsp;Desvantagens do crédito consignadoComprometimento de dívida a longo prazoComo toda dívida de longo prazo, o comprometimento a ela está sujeita a imprevistos, antes da contratação deve-se levar isto em consideração, se um destes imprevistos te pegar de surpresa você deve ter um “plano B” para uma eventual resolução do mesmo já que o valor contratado estará indisponível até o prazo final do contrato, pois é debitado de seu salário/benefício automaticamente. Reflita antes de contratar.Sem chance de adiar ou suspender o débitoO desconto será feito diretamente de seu salário/benefício, portanto, você não poderá adiar ou suspender o débito. Você tem a opção de tentar renegociar o empréstimo caso haja essa necessidade, alguns bancos tentam dificultar essa prática, porém a Creditiva pode resolver tudo pra você.&nbsp;Instituições FinanceirasAs correspondentes bancárias financeiras e seguradoras podem solicitar o empréstimo junto ao banco para o interessado, elas fazem o “meio de campo” entre quem está pegando emprestado e quem está emprestando poupando tempo e incômodo ao contratante, pesquise sobre o correspondente bancário para evitar fraudes, o ideal é verificar a reputação da empresa antes de fazer a contratação e se ela está entre as instituições financeiras conveniadas, como hoje em dia existem diversos bancos (emprestadores), também é pertinente se preocupar sobre a reputação dos mesmos, pois você estará passando suas informações pessoais.A lista de todos os bancos e correspondentes bancários autorizados pelo Banco Central do Brasil está no site do próprio Banco Central&nbsp;<a href="http://www.bcb.gov.br/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">www.bcb.gov.br</a>.A Creditiva é devidamente regulamentada, e está no mercado a mais de 12 anos disseminando o crédito pessoal de uma forma transparente, visando sempre o melhor para o cliente contratante, pesquise e confira sobre nossa história.&nbsp;Dicas Importantes:Tome cuidado com golpesFique de olho onde está adquirindo o empréstimo, ao fazer contato em um correspondente bancário, procure saber quem é o banco ou financeira por trás que oferece o crédito e se informar na internet sobre sua credibilidade.Existem no mercado vários empresas falsas que aplicam golpes ao contratar empréstimo online. Se a empresa pedir adiantamento em dinheiro para cobrir supostas taxas ou impostos, desconfie, pois essa prática não é comum no mercado.Além da taxa de juros, compare o Custo Efetivo Total (CET)Os juros são apenas uma das taxas cobradas em operações de crédito. Por isso, antes de contratar um empréstimo, é preciso comparar não apenas essa taxa, mas o Custo Efetivo Total (CET) da operação.O CET inclui todos os encargos cobrados pelo banco ou financeira para emprestar dinheiro, como impostos, seguros e taxa de abertura de cadastro. Nem sempre a instituição que oferece a taxa de juros mais baixa tem o custo total mais barato. Os bancos e financeiras são obrigados a informar o CET, infome-se.Organize seu orçamento pessoalSolicitar um empréstimo pode ser sinal de que sua vida financeira não anda bem, não são todos os casos, mas é bom ficar atento. Neste momento, é preciso se questionar como e por que você chegou a essa decisão e fazer uma revisão dos seus gastos e recebimentos.Primeiro, organize o orçamento para quitar as dívidas e, assim pode começar a poupar para formar uma reserva de emergência para futuros imprevistos e evitar ter que contratar novos empréstimos.&nbsp;Crédito Consignado na legislação BrasileiraAtualmente, o crédito consignado é regido pela Lei n.º 10.820 de 17 de dezembro de 2003, introduzida no ordenamento jurídico a partir da Medida Provisória n.º 130/03. Outros regramentos ainda em vigor merecem consideração, como a Lei Ordinária nº 1.046 de 1950(denominada lei da consignação em pagamento, estabelecendo o regramento geral a respeito), o Decreto-Lei n.º 9.790 de 1946 (dispõe sobre a consignação de descontos sobre o salário de mutuários das Carteiras de Empréstimos das instituições de previdência social), a Lei n.º 6.445 de 1977 (dispõe sobre consignações em folha de pagamento de servidores civis, ativos e inativos, da Administração Federal direta e das autarquias federais) e a Lei n.º 8.112/90 (especialmente o artigo 45, parágrafo único, que permite o desconto sobre a remuneração para servidores públicos em favor de terceiros, desde que haja autorização do servidor público), regulamentado pelo Decreto nº 1.502/1995 e pelo Decreto nº 6.386/2008 (o qual também dispõe sobre o processamento das consignações em folha de pagamento no âmbito do Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos – SIAPE).

O que é Empréstimo Consignado?

Você aposentou ou virou pensionista do INSS recentemente?Saiba que caso queira solicitar um crédito consignado que é o empréstimo com desconto diretamente em folha, você deve primeiramente desbloquear o benefício INSS para empréstimos. Essa medida faz parte das&nbsp;novas regras implantadas a partir do início de 2019 aos contratos de empréstimo consignado.Assim sendo, se você acabou de ter o benefício aprovado junto ao INSS, entenda agora como funciona na prática, e o passo-a-passo para solicitar a liberação da operação.&nbsp;O que é necessário para desbloquear o benefício INSS para empréstimo?Primeiramente é&nbsp;preciso ter um benefício consignável, ou seja, aquele que é liberado para esse tipo de empréstimo. Diferente de outras modalidades, o empréstimo consignado tem sua parcela descontada direto da aposentadoria ou pensão automaticamente. Por estar vinculado diretamente ao benefício, o empréstimo consignado tem taxas de juros bem mais baixas. Para saber mais sobre empréstimo consignado&nbsp;veja um artigo que a Creditiva preparou informando tudo que você precisa saber sobre Empréstimo Consignado. Um ponto importantíssimo a se ter conhecimento, é que agora é necessário&nbsp;aguardar o prazo mínimo de 90 dias da data de concessão da aposentadoria ou pensão para contratar um empréstimo. Somente após este período você poderá solicitar o desbloqueio. Até este prazo, qualquer novo aposentado está proibido de contratar um empréstimo consignado. A solicitação de desbloqueio dever ser realizada diretamente pelo aplicativo “Meu INSS” ou página da Web&nbsp;<a href="https://meu.inss.gov.br/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">https://meu.inss.gov.br</a>&nbsp;e deve ser feito pelo próprio beneficiário ou seu representante legal.Passado o prazo de 90 dias, como posso desbloquear minha aposentadoria ou pensão para fazer um empréstimo consignado?Para desbloquear o benefício INSS para empréstimos, o segurado ou o seu representante legal&nbsp;precisam preencher um requerimento pelo Meu INSS (aplicativo ou página da Web)&nbsp;e seguir os seguintes passos:Passo 1 – Acessar o portal Meu INSS:Acessar o site:&nbsp;<a href="https://meu.inss.gov.br/" rel="noopener noreferrer" target="_blank">https://meu.inss.gov.br</a>&nbsp;ou o aplicativo “Meu INSS”.Em seguida, deverá procurar no menu lateral, a opção&nbsp;Agendamentos/Requerimentos: &nbsp;Passo 2 – Entrar no portal Meu INSS:Uma nova tela abrirá, o serviço de desbloqueio do benefício é autenticado, portanto deve-se efetuar o login (entrar com CPF e senha). Para fazer o login no Meu INSS basta clicar em “fazer login” no botão na parte inferior da tela ou ainda em “login”, na parte superior.&nbsp;&nbsp;Passo 3 – Buscar a opção desejada:Estando com seu acesso “logado”, o usuário deve clicar em “novo requerimento”, no canto inferior da página.&nbsp;&nbsp;Na próxima tela que irá aparecer, clique no ícone (Lupa) de busca e nele basta digitar “desbloquear”.Antes de finalizar a digitação já deverão constar algumas opções de serviços listadas abaixo. Selecione “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício para Empréstimo”:&nbsp;A próxima tela vai conter algumas informações sobre o serviço, clique em avançar:&nbsp;&nbsp;Passo 4 – Solicitar o desbloqueio do serviçoNesta tela, alguns dados associados ao CPF do beneficiário já estarão preenchidos automaticamente. O solicitante deve informar pelo menos um telefone celular para contato. Há também a opção de acompanhar o andamento do processo pela Central 135 ou por e-mail.Portanto, é obrigatório aceitar ou não essa opção, clicando em “sim” ou “não”. Se aceitar, as atualizações serão disponibilizadas no e-mail que deve ser informado no próximo campo.Nos dados adicionais, o segurado deve informar o número do benefício (NB). Vale lembrar que, caso tenha mais de um benefício ativo, é preciso fazer as solicitações individualmente.&nbsp;&nbsp;Depois, basta selecionar uma das opções:A) Não. Eu sou o titularB) Representante Legal ouC) Procurador em resposta a pergunta “Deseja cadastrar Procurador ou Representante Legal para este pedido”?Essa alternativa é válida para quem já tem ou deseja ter algum responsável legal. Essa autorização e representação valerão também para todos os requerimentos realizados juntos ao INSS.&nbsp;&nbsp;A outra pergunta diz respeito ao serviço:A) Bloqueio para empréstimo ouB) Desbloqueio para empréstimo.Neste caso, o Aposentado ou Pensionista deve selecionar a opção “Desbloqueio para empréstimo”:&nbsp;Clicando em avançar terá a última etapa:&nbsp;Que é a solicitação de um documento que comprove que quem está solicitando o desbloqueio é o próprio beneficiário, seu procurador ou representante. Por questão de segurança, é recomendável disponibilizar cópia dos documentos pessoais (os mais comuns são RG, CPF e CNH).Se necessário, o INSS pode pedir outros documentos de identificação e ainda uma autorização assinada.O passo-a-passo pelo Aplicativo Meu INSSA solicitação do desbloqueio do benefício INSS para empréstimo também pode ser realizada pelo aplicativo “Meu INSS”. O processo e acompanhamento ocorrem da mesma forma.&nbsp;O usuário deve logar com o mesmo acesso válido para o site e depois procurar pela opção “Agendamentos/Requerimentos”, “Novo Requerimento” e buscar o serviço “Bloqueio/Desbloqueio”.&nbsp;Outras informações importantes:&nbsp;É obrigatório aguardar 90 dias para solicitar o desbloqueio do serviço?Sim! Neste período nenhum empréstimo ou cartão consignado pode ser feito.Após este período, o beneficiário deverá solicitar o desbloqueio do serviço, caso deseje contratar um empréstimo.Vale ressaltar que mesmo quem não solicitar o serviço de desbloqueio, terá o serviço liberado automaticamente após 180 dias, assim todo aposentado ou pensionista estará apto a contratar empréstimo não precisando fazer a solicitação de desbloqueio após este período. Mesmo desbloqueado a opção pela contratação ou não de empréstimos é facultativa.Quanto tempo o INSS leva para desbloquear o serviço de empréstimos?Após feita a solicitação de desbloqueio, o prazo pode variar em média de 7 a 15 dias úteis. Tudo irá depender das informações repassadas e das comprovações necessárias. Se houver um número elevado de avaliações dentro do INSS esse prazo pode ser superior.Como saber se o meu benefício está liberado para empréstimo?Uma das formas mais fáceis é acompanhar o status do requerimento caso tenha feito para saber o retorno da solicitação. Uma Outra alternativa é, consultar o&nbsp;Extrato de Empréstimo Consignado&nbsp;pelo próprio portal Meu INSS. Ao acessar o documento, no campo características, em dados do benefício, a opção “Bloqueado para Empréstimo” precisa constar como “Não” e a opção “Elegível para Empréstimo”, “Sim”.Por que o benefício INSS agora é bloqueado para empréstimo?O consignado para Aposentados e Pensionistas ou Consignado INSS tem novas regras. Elas entraram em vigor no início de 2019, essa é uma das novas medidas que visam evitar o alto endividamento dos beneficiários, e também como medida de segurança para evitar fraudes, que antes tinha números elevados. A equipe da Creditiva está sempre disponível para tirar qualquer dúvida para você, entre em contato conosco e veja todas as possibilidades de crédito que temos para oferecer.

Como desbloquear o benefício para solicitar empréstimos?

Quem tem direito a contratar um empréstimo consignado?A Creditiva vai te mostrar neste artigo todos os requisitos necessários que uma pessoa precisa ter, para se enquadrar, e assim poder solicitar o empréstimo consignado, você vai entender quem tem direito a usufruir deste ótimo produto financeiro.O&nbsp;empréstimo consignado&nbsp;é um produto de crédito bastante desejado hoje em dia, isso se dá pela facilidade em adquirir e principalmente pelas taxas de juros que são uma das menores do mercado financeiro.No entanto, existe muita dúvida sobre quem pode se beneficiar das vantagens dessa modalidade de crédito. Existem critérios básicos para contratação que fazem com que nem todos tenham o direito de solicitar esse produto.Desempregados, profissionais informais ou autônomos, por exemplo, não se encaixam nos requisitos necessários, isso porque não possuem uma renda comprovada como garantia.Quem recebe auxílio doença porque está temporariamente afastado do serviço, salário maternidade e amparo social, também não se enquadram nas regras do crédito consignado, pois é apenas um segurado do INSS, não está aposentado ou recebe pensão, e o benefício pode ser retirado não gerando garantia para tal modalidade de crédito.&nbsp;Quem tem direito?De uma forma geral, para conseguir um empréstimo consignado é preciso ter uma “renda fixa garantida”, uma renda a qual a instituição financeira (banco) que empresta o dinheiro, possa usar de garantia para o pagamento do empréstimo, uma que possa ser comprovada. Quem se encaixa nesse requisito são os funcionários públicos, pensionistas e aposentados do INSS e também funcionários do setor privado com carteira assinada. Isso porque as parcelas deste tipo de empréstimo serão debitadas diretamente na folha salarial ou benefício do contratante.Pensionistas e aposentados do INSS bem como servidores públicos são os que têm mais facilidade para contratação deste produto, isso porque as instituições financeiras possuem planos de empréstimos consignados pré-aprovados para este público, com margem já definida por lei (35% da renda do contratante pode ser usada para esta finalidade) e praticamente todas as instituições financeiras (bancos) atendem este público com esta modalidade de empréstimo. Os cargos públicos englobam servidores federais, estaduais, municipais e militares das forças armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica).Qualquer trabalhador do setor privado com carteira assinada (Regime CLT) também pode contratar este tipo de empréstimo, porém este, precisa que seu empregador tenha um convênio firmado com a instituição financeira (banco) para obter o empréstimo. Assim sendo este público não possui um “leque” muito grande de instituições financeiras para contratar o empréstimo, vai depender de um acordo prévio entre seu empregador e a instituição financeira (banco), mas em contrapartida pode obter uma margem maior para aquisição do empréstimo, que é definida pela instituição financeira, isso vai depender do acordo entre as partes. Para saber se seu empregador tem convênio com algum banco, deve-se entrar em contato com o setor de RH (Recursos Humanos) do mesmo.O trabalhador do setor privado com carteira assinada deve ficar muito atento quando contratar um empréstimo consignado, pois sempre existe o perigo da instabilidade no emprego. Caso aconteça de ficar desempregado com um contrato de empréstimo consignado ativo, poderá ser forçado a uma antecipação do pagamento da dívida, ou seja, para usufruir das taxas baixas dessa modalidade de crédito, deverá efetuar o pagamento do restante da dívida de um única vez, ou corre o risco de seu empréstimo ser convertido e sair da modalidade de consignado e ir direto para as “taxas de juros normais” do mercado financeiro que são bem mais altas. Mas isso pode ser observado no ato da contratação e varia muito de banco para banco.Aqui na Creditiva trabalhamos com todos os públicos, e garantimos a melhor negociação do mercado junto às instituições financeiras, buscamos sempre o melhor para nosso cliente oferecendo as melhores taxas disponíveis.Se você ficou interessado e gostaria de saber ainda mais sobre a família do crédito consignado confira esses outros artigos do nosso blog:O que é Empréstimo Consignado&nbsp;e&nbsp;O que é Cartão de Crédito Consignado. Você ainda pode fazer uma simulação conosco, assim nossa equipe especializada te dirá pessoalmente tudo sobre seu perfil de crédito e quais produtos estão disponíveis, tudo isso claro, sempre buscando o melhor para você!Lembrando que tudo é feito online de forma digital. Você poderá realizar uma contratação de empréstimo consignado sem sair de casa, diretamente pelo nosso site. É muito fácil, seguro, sem burocracia e com muito mais comodidade. Confira!

Quem tem direito a contratar um empréstimo consignado?

A resposta é NÃO. Não é necessário pagar nenhuma taxa ou depósito para ter a análise ou a liberação do crédito consignado.A arrecadação de pagamentos antecipados, no caso do empréstimo pessoal, é proibida e deve ser denunciada.Na prática, lamentavelmente o que ainda ocorre é o contrário, já que algumas instituições financeiras solicitam esse valor indevidamente.<h2>Porque você NÃO deve pagar a taxa ou depósito antecipado ao solicitar um consignado?</h2>Todo empréstimo deve ser concedido por bancos ou instituições financeiras e pode ser intermediado por correspondentes bancários autorizados que também são regulados pelo Banco Central.Isso inclui, portanto, o crédito consignado ou&nbsp;cartão de crédito consignado, modalidade que atende aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos federais, estaduais e municipais e trabalhadores de empresas privadas.Como esse é um serviço financeiro&nbsp;e que tem seus custos diretos e indiretos, não é um serviço gratuito.No entanto,&nbsp;todos os custos&nbsp;operacionais, taxas e tarifas administrativas e a própria remuneração do bancos – que se dá principalmente pela taxa de juros – ,&nbsp;devem ser incluídos no Custo Efetivo Total (CET).VO&nbsp;Custo Efetivo Total&nbsp;pode ser entendido como o custo do crédito. Ou seja, o total de todos os valores relativos à operação financeira do banco. Esse somatório é expresso em valor percentual ao ano (abreviado como % a.a.).Ao contrário do que muitos pensam, o custo de um empréstimo não é formado apenas pelo valor solicitado, somado à taxa de juros.Por isso, os interessados devem não só ficar atentos, para evitar golpes, mas também avaliar a capacidade de pagamento. Ou seja, considerar o valor final para saber se cabe ou não no bolso.Outra dica essencial é comprar ofertas de linhas de crédito e entre instituições financeiras – uma vez que os valores podem variar.Assim, é possível descobrir, por exemplo, o banco onde é mais vantajoso fechar negócio. Isso porque&nbsp;ao comparar empréstimos entre diferentes bancos, é preciso analisar o Custo Efetivo Total e não apenas a taxa de juros.No fim, uma taxa de juros barata pode não significar tanta vantagem em um banco, se o valor de todos os custos for superior ao do outro.E para ficar por dentro, relacionamos abaixo&nbsp;as principais taxas que são inclusas no valor contrato do empréstimo consignado.O que compõe o custo do empréstimo consignado?Geralmente, os custos comuns envolvidos em um empréstimo pessoal são: taxas de juros, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), TAC (Taxa de Abertura de Crédito), taxa de análise de crédito, dentro alguns outros.Saber quais são as taxas, tarifas, despesas totais de cada modalidade, pode levar à melhor decisão também.É preciso lembrar que esses valores alteram&nbsp;o Custo Efetivo Total e o valor da parcela paga.&nbsp;Em alguns casos, a comparação entre diferentes linhas de crédito pode chegar a mais de 50% ao ano. Por isso é preciso ficar atento.Taxa de jurosA taxa de juros pode ser entendida como a remuneração do bancos pelos serviços financeiros prestados.Esse valor pode variar de banco a banco, no entanto, no caso do crédito consignado as taxas de juros nominais são reguladas por um teto – que é definido por lei.Hoje, a taxa de juros nominal é de 1,80% ao mês para aposentados e pensionistas INSS&nbsp;e para servidores federais (SIAPE) de 2,05% ao mês. Já a&nbsp;taxa de juros do cartão de crédito consignado é de no máximo 1,80% para beneficiários INSS e, em média, de 4,50% para servidores públicos.Servidores estaduais e municipais, assim como os trabalhadores de empresas privadas podem ter limites diferentes, conforme o que for estabelecido em regras específicas.As taxas de juros do empréstimo consignado são menores que as de outras linhas, por ser&nbsp;descontado direto do benefício INSS ou contracheque.&nbsp;<h3>IOF</h3>O Imposto sobre Operações Financeiras, como o nome sugere, é o imposto cobrado sobre operações de crédito, câmbio,&nbsp;seguros, cartões de crédito, títulos e valores mobiliários.O IOF incide apenas sobre o valor principal (valor efetivamente emprestado). Não incide sobre as taxas de juros.Em função de ajustes fiscais, em 2015 o Governo Federal elevou a alíquota de IOF de 1,5% para 3,0% ao ano, nas operações de financiamento e empréstimos pessoais, conforme&nbsp;Decreto 8.392/2015.Os empréstimos com desconto em folha de pagamento&nbsp;estão sujeitos ao IOF diário de 0,0082% e a taxa adicional de 0,38% sobre o valor total da operação.Nas operações de empréstimo, a alíquota é somada ao CET, e portanto, repassada ao cliente no cálculo das parcelas mensais.Pagar IOF para a liberar empréstimoÉ importante destacar que o valor do IOF aparece embutido às parcelas do empréstimo consignado, ou seja, as parcelas que serão pagas já possuem o valor dessa taxa. Dessa forma, não é permitida a cobrança antecipada do IOF para a liberação do empréstimo.<h3>TAC</h3>A TAC ou Taxa de Abertura de Crédito é uma tarifa aplicada pelos bancos na concessão de crédito.&nbsp;Seu valor em média é de R$ 500 ou R$ 600, no entanto, também pode variar de acordo com cada instituição. Como esse valor é diluído ao longo do prazo do contrato, muitas vezes não é percebido.Ainda assim, vale a ressalva de que&nbsp;seu valor também deve ser claramente descrito no contrato.No caso de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas INSS, sua cobrança é vedada.Taxa de análise de créditoTambém chamada de taxa de cadastro, pode ser cobrada pelo banco como forma de determinar o início do relacionamento com o consumidor.&nbsp;Diferente da TAC, essa taxa pode ser considerada como um valor de manutenção das operações financeiras.O interessado em contratar empréstimo consignado não precisa ter conta no banco que oferece as melhores condições.Assim, por exemplo, é possível ser correntista de um banco e contratar o empréstimo em outro. Entretanto, é necessário abrir um cadastro para a análise do crédito.<h3>Seguros</h3>Entre os seguros mais comuns cobrados para obter o crédito&nbsp;estão o seguro de crédito e o&nbsp;seguro prestamista.De maneira geral, esses seguros abrangem o caso de morte ou invalidez temporária ou permanente do cliente. Outros seguros cobrem acidentes e perda do trabalho, por exemplo.Nenhum seguro pode ser vendido ou incluso no contrato, sem consentimento do tomador do crédito.&nbsp;A venda casada de produtos ou serviços bancários também é uma prática indevida.Nenhum seguro é obrigatório, sendo sua contratação facultativa. Portanto, é opção do cliente, mesmo no caso do empréstimo consignado fazer a contratação ou não.<h3>Outras despesa</h3>Os bancos podem cobrar ainda outras taxas, tarifas ou despesas.&nbsp;Mas, como diz a regra,&nbsp;todos os valores devem ser obrigatoriamente detalhados no contrato.Também é importante lembrar que&nbsp;nenhuma das taxas ou despesas administrativas cobradas, deve ser paga antecipadamente ou a parte do contrato.Esses valores devem ser inclusos no CET e pagos nas respectivas parcelas, durante o tempo vigente do contrato.Para ter acesso a outros posts como este, fique sempre por dentro do nosso blog! Um jeito simples e seguro em soluções de crédito!

É preciso realizar algum tipo de pagamento antecipado na contratação do consignado?

Portabilidade de Crédito é a transferência da dívida de um banco para outro com redução na taxa de juros,e a possibilidade de receber um troco em dinheiro na nova operação. Na portabilidade também não há aumento no valor da parcela, assim o cliente continua recebendo o mesmo valor de salário que recebia anteriormente.

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No&nbsp; Empr&eacute;stimo Consignado a taxa &eacute; reduzida, n&atilde;o h&aacute; burocracia na contrata&ccedil;&atilde;o, o parcelamento &eacute; alongado e a contrata&ccedil;&atilde;o &eacute; simples e facilitada.
Atualmente o empr&eacute;stimo consigando est&aacute; dispon&iacute;vesl para:Aposentados e pensionistas do INSS (inclusive benef&iacute;cios LOAS e com representante legal ),servidores p&uacute;blicos federais, estaduais e municipais, militares&nbsp; e em alguns casos;para trabalhadores em regime de CLT. ( neste caso &eacute; necess&aacute;rio que a empresa tenha conv&ecirc;nio para concess&atilde;o de cr&eacute;dito consignado) 
Para contratar o empr&eacute;stimo consignado &eacute; necess&aacute;rio que o cliente tenha dispon&iacute;vel a margem consign&aacute;vel,que &eacute; o valor m&aacute;ximo da parcela que pode ser descontada. Esta margem&nbsp; depende de cada conv&ecirc;nio,mas atualmente &eacute;&nbsp; em torno de 35% do sal&aacute;rio do cliente.No entanto, mesmo clientes que n&atilde;o tenham margem consign&aacute;vel,tamb&eacute;m podem contratar o empr&eacute;stimo consign&aacute;vel.Isso &eacute; poss&iacute;vel atrav&eacute;s do Refinancimanto&nbsp; ou da&nbsp; portabilidade dos contratos j&aacute; averbados.
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